Профессиональный комментарий от управляющего юк генезис| genesis law office Артема Денисова для «Рынок Взыскания» о законопроектах против нелегального кредитования, принятых Госдумой в первом чтении.
Что предлагают законопроекты
Госдума на пленарном заседании 27 октября приняла в первом чтении правительственные законопроекты, направленные на борьбу с нелегальным кредитованием. Правительство предлагает установить уголовную ответственность без обязательного предварительного привлечения к административной ответственности, если сумма незаконно предоставленных потребительских кредитов и займов превышает 3,5 млн руб.
Обычные займы между юрлицами под норму не подпадают
Артем Денисов отмечает, что законопроект не содержит рисков для обычных займов между юридическими лицами и предпринимателями. Статья 171.5 УК РФ и статья 14.56 КоАП РФ относятся к потребительским займам, то есть займам физическим лицам на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью (Федеральный закон № 353-ФЗ). Заем от одной организации другой под эту норму не подпадает.
По словам эксперта, состав уголовной статьи требует профессиональной деятельности, то есть системности и цели извлечения прибыли, без статуса банка, МФО или ломбарда. Разовый заем или заем в рамках группы компаний под него не подходит. Первое чтение этих признаков не меняет. Меняется только одно: административная преюдиция (два наказания по ч. 2 ст. 14.56 КоАП РФ) больше не нужна.
Где риск давления действительно есть
«Где риск давления действительно есть? Во-первых, займы физлицам. Учредитель или сотрудник берет у компании заем, а следователь квалифицирует это как систему. Во-вторых, в законе размыты границы “профессиональной деятельности”», — говорит Артем Денисов.
Он выделяет четыре зоны риска:
1. Займы физическим лицам. Заем, выданный учредителю или сотруднику, может быть квалифицирован следователем как система.
2. Оценочные критерии. Границы «профессиональной деятельности» в законе размыты, а практики по разграничению с обычными займами внутри группы немного.
3. Отказ от «административного фильтра». Сейчас уголовное дело возможно только после двух административных наказаний, то есть при очевидной системности. Если закон будет принят, проверка по статьям 144–145 УПК РФ начнется сразу, а она сама по себе дает рычаг давления.
4. Конфликты хозяйствующих субъектов. Заявление о «нелегальном кредитовании» может стать способом давления на контрагента в корпоративном или долговом споре.
Рекомендации компаниям
1. Если организация выдает займы физическим лицам, в том числе сотрудникам и участникам, необходимо убедиться, что в этой деятельности нет признаков системности и извлечения прибыли. Каждый заем следует оформлять как разовый, с экономическим обоснованием.
2. Внутригрупповые займы между организациями необходимо документировать: заключать договоры с указанием цели займа.
Подробнее на «Рынок Взыскания»: https://rvzrus.ru/news/4577
