Блокировка по 161-ФЗ: Системная защита или массовая «побочная жертва»?
Внезапная блокировка всех карт и счетов клиента – реальный риск для многих россиян. Причина – Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». После изменений 2024 года он обязывает банки агрессивно выявлять мошенничество. В отличие от «антиотмывочного» 115-ФЗ, санкции по 161-ФЗ тотальны: попав в реестр Банка России, клиент теряет доступ к средствам во всех финансовых организациях.
Управляющий партнер ЮК «Генезис» Артем Денисов поясняет, что закон рассматривает как мошенника и неосведомленного пособника. «Часто под удар попадают «дропы» – люди, которые за вознаграждение или по незнанию дают мошенникам доступ к своим реквизитам. Для банка и закона такой человек – соучастник, даже если не понимал последствий», – отмечает эксперт.
По его словам, алгоритмы банков анализируют операции по ключевым признакам: переводы на счета из «черного списка», использование «запятнанных» устройств, нетипичный для клиента характер операций.
«Проблема в том, что алгоритмы неидеальны. Под блокировку могут попасть жертвы кражи телефона, честные продавцы на маркетплейсах или люди, получающие разовые переводы, – говорит Артем Денисов. – Закон создан для системной борьбы, но его «побочным эффектом» становится массовая блокировка ни в чем не повинных клиентов».
Эксперт подчеркивает, что разблокировка требует активных действий. Первый шаг – официальный запрос в банк с требованием предоставить письменные основания блокировки. Затем – сбор пакета документов: чеки, договоры, расписки, поясняющие цель каждого подозрительного перевода.
«Если диалог с банком заходит в тупик, следующая инстанция – жалоба в Центробанк через онлайн-приемную. ЦБ курирует исполнение 161-ФЗ и может инициировать проверку, – советует юрист. – Крайней мерой остается суд, но процесс может занять месяцы».
Артем Денисов заключает, что главная превентивная мера – «предсказуемость» финансового поведения для банковских алгоритмов. Регулярные операции с одним кругом лиц, четкое указание назначения платежей и отказ от сомнительных схем минимизируют риски попадания под «цифровой каток» 161-ФЗ.
Больше подробностей на сайте «Банки.ру»
