Новости

Редакция ProPerm.ru обратилась за комментарием к управляющему партнеру ЮК Генезис Артему Денисову

Выдача кредитов строителям в Пермском крае в 2015 году показала худший результат за последние семь лет. Вкупе с падением объемов ипотечного кредитования и снижением продаж это лишает строителей финансирования, необходимого для расширения бизнеса.

 

Артем Денисов, управляющий партнер юридической компании “Генезис”:

– Несмотря на то, что кредитование строительных компаний – доходное и перспективное направление деятельности коммерческих банков, оно по-прежнему связано с повышенными рисками. Можно выделить следующие факторы, которые сдерживают развитие кредитования компаний инфраструктурного строительства:

1) отсутствие у кредитных организаций дешевых и “длинных” источников финансирования;

2) высокая долговая нагрузка строительных компаний, сформированная в докризисном цикле роста строительного рынка, которая ограничивает возможности по наращиванию оборотного капитала, обеспечению финансовой устойчивости и, как следствие, увеличивает риски кредитования компаний;

3) проявление коррупции при распределении заказов на строительство между строительными организациями;

4) отсутствие у строительных компаний ликвидного обеспечения для оформления кредита по причине технологической отсталости и высокой степени изношенности основных фондов;

5) отсутствие технических регламентов на производство строительных и монтажных работ, учитывающих использование современных технологий и материалов;

6) отсутствие целенаправленной государственной политики по стимулированию развития и внедрения инновационных технологий в строительство;

7) условия мирового финансового кризиса;

8) недостаточность или отсутствие нормативного, методического и кадрового обеспечения.

Следует отметить, что и коммерческие банки стали тщательнее подходить к вопросам анализа и оценки деятельности компаний, занимающихся строительством, качеству предоставляемых кредитных продуктов и обеспечению по ним. В текущих условиях приоритетом у банков пользуются компании, которые реализовывают строительные проекты в рамках государственного или муниципального заказа, а также заказов крупных корпораций, таких как Газпром, Роснефть, Лукойл.

Анализируя финансовое состояние строительных компаний, банки оценивают:

– кредитный риск;

– риск нарушения (потери) деловых взаимоотношений с заказчиком;

– риск нецелевого расходования средств в ходе финансирования и выполнения работ;

– деловой (репутационный) риск компании.

Положительные факторы:

– Компания – лидер в своей отрасли и обладает специфическими ресурсами, технологиями 

-Компания является системообразующей 

-Компания является давним партнером кредитной организации и имеет положительную кредитную историю в банке 

-Наличие у компании долгосрочных рейтингов международных рейтинговых агентств 

-Реализация проектов в рамках федеральных целевых программ, приоритетных национальных проектов 

Отрицательные факторы:

-Наличие судебных исков, предъявленных компании, сумма которых превышает объем чистых активов

-Наличие негативной информации об учредителях

– Наличие расторгнутых по вине компании государственных или муниципальных контрактов, рассмотрение в судебном порядке претензий к качеству выполненных компанией работ 

-Отрицательная кредитная история, наличие просроченной задолженности перед контрагентами

Особое внимание должно уделяться вопросам обеспеченности кредитных продуктов. Обеспечением по обозначенным выше кредитным продуктам могут быть: залог прав требования денежной выручки по финансируемым за счет кредитов контрактам; залог оборудования, недвижимости (производственных баз); поручительства собственников, компаний-субподрядчиков; залог векселей кредитной организации; предоставленное заемщиком кредитной организации право на безакцептное списание денежных средств с его счета (счетов) в размере задолженности по кредитному договору.

Портал ProPerm.ru

close


Приятно познакомиться

Если Вы желаете быть в курсе новостей законодательства и судебной практики от ЮК Генезис, не забудьте подписаться

Мы не спамим! Прочтите нашу политику конфиденциальности, чтобы узнать больше.