Росфинмониторинг получит доступ к данным о переводах, банки перейдут на единый QR-код, а с 2027 года введут лимит на 20 карт – разбираем изменения
С 1 сентября вступают в силу новые правила контроля переводов. Изменения я комментировал для Frank Media. Для добросовестных граждан они пройдут незаметно. Но есть категория людей, которым стоит быть внимательными.
Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным о переводах.
Раньше ведомство направляло запросы в каждый банк отдельно. Теперь прямой доступ через НСПК к переводам по СБП, картам «Мир» и платежам по QR-коду. Это ускорит проверку подозрительных операций. При этом закон запрещает НСПК передавать данные третьим лицам.
Под контроль попадают переводы из банков определенных стран, частые транзакции между незнакомыми людьми, операции, похожие на обналичивание.
Единый QR-код станет обязательным.
Все банки переходят на единый QR-код НСПК. Достаточно отсканировать один код и выбрать способ оплаты. Удобно для граждан. Прозрачно для контроля.
Лимит на 20 карт только с 2027 года.
Пока вводится Единый реестр платежных карт. Банки будут сообщать туда информацию о выданных картах. А с сентября 2027 года – лимит 20 карт на человека во всех банках суммарно. Это борьба с дропперами и транзитными схемами.
Слухи о налоге на переводы – миф.
Обычные переводы между гражданами налогом не облагаются. НДФЛ взимается только с доходов – оплаты товаров, услуг.
Для предпринимателей есть риск.
ИП и самозанятые, использующие личные карты для бизнеса, попадают в зону внимания. Это нарушает Инструкцию ЦБ №204-И. Банк может расценить это как сокрытие доходов или мошенничество. Последствия -блокировка и доначисление налогов.
Что делать, если перевод заблокировали:
– свяжитесь с банком
– при антифрод-проверке назовите кодовое слово
– если блокировка по 115-ФЗ – предоставьте документы о происхождении средств
Для добросовестных граждан ничего не меняется. Для предпринимателей – повод разделить личные и бизнес-счета.
Подробности – в материале Frank Media.
